Кредитный портал

Сегодня условия потребительских кредитов весьма различаются: максимальные суммы варьируют от 200 тыс. до 3 млн руб., ставки – от 10 до 50% годовых. По данным «Кредитмарта», в декабре 2009 года средняя ставка по рублевому потребительскому кредиту составляла 31,07% (с учетом дополнительной ежемесячной комиссии, которую взимают некоторые банки). Это на 0,21% ниже, чем в ноябре 2009 года. Средняя ставка в долларах уменьшилась на 1,74% и составила 17,94%. Размер ставки зависит от банка, кредитной программы, надежности заемщика, обеспечения кредита, величины первоначального взноса, срока и т.п. В «Сосьете Женераль Восток» после последнего снижения (на 3%) ставки составляют 23% годовых в рублях и 20% – в долларах США и евро. В Московском кредитном банке потребительские кредиты выдают под 18% годовых в валюте и 23% в рублях – правда, только при условии внесения аннуитетного платежа по кредиту за 10 дней до даты планового списания средств. Зато постоянным клиентам банк предлагает ставки на 2% ниже (16% в валюте, 21% в рублях). Банк ВТБ24 выдает кредиты наличными по ставке 22-25% (ставка определяется индивидуально и зависит от анализа анкеты заемщика). В Райффайзенбанке ставка по кредиту «Персональный» (от 91 тыс. до 750 тыс. руб. на срок до 3 лет) составляет 21,9% годовых. Ряд кредиторов готов выдавать потребительские займы только под высокий процент. Так, «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает суммы до 500 тыс. руб. под 30%.
Иногда предлагаются кредиты под сказочно низкие ставки. Например, Банк жилищного финансирования предлагает на срок до 1 года целевой кредит под 10% для оплаты части стоимости «товаров и услуг народного потребления» на сумму до 350 тыс. руб. Но заемщик должен внести не меньше 30% стоимости покупки и выплатить банку за выдачу кредита комиссию 10%. В качестве бонуса согласившемуся на эти условия заемщику не требуется подтверждать платежеспособность. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает программу «12-12-12» – кредит на 12 месяцев под 12% годовых и с 12%-ной комиссией. К слову, процентная ставка – не единственный измеритель стоимости кредита. Многие банки, предлагая привлекательную, на первый взгляд, ставку, вводят дополнительные платежи, которые весьма утяжеляют финансовые обязанности заемщика. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает кредит «Миллионный» -до 2,5 млн руб. на срок до 48 месяцев при ставке 13%. Звучит соблазнительно. Но банк возьмет комиссию (5% от выданной суммы) и будет ежемесячно взимать 0,5% за ведение ссудного счета. Максимальный для потребительских кредитов срок – 5 лет – предлагают редко. Кредитов на три года гораздо больше. А если заемщик хочет взять кредит на год, количество предложений вырастает в разы. Максимальная сумма чаще всего ограничивается 500-600 тыс. руб. Самые востребованные кредиты -на 250-300 тыс. руб. «Клиенты предпочитают максимальные суммы на максимальный срок, – говорит Екатерина Забелина. – Это уменьшает размер ежемесячного платежа. Как правило, разрешается через 6 месяцев погасить кредит досрочно».
Чаще всего россияне берут кредиты на ремонт и отдых. Некоторые банки предлагают специализированные кредиты. В «Сосьете Женераль Восток» дают кредиты на отдых или ремонт жилья. Первые являются целевыми (средства перечисляются турфирме), вторые дают под залог ремонтируемого жилья. Эти схемы снижают риски банка, что для заемщика означает более выгодные условия – в первую очередь снижение ставки. (Для сравнения: ставка по стандартному рублевому кредиту – 23% годовых, на отдых – 19%, на ремонт жилья -21%). Потребительский кредит часто берут при покупке машины. Специализированные автокредиты выгоднее, но не все банки согласны кредитовать, например, покупку подержанной машины у частного лица.