Сегодня все кредитные организации готовы предложить свои услуги населению по обеспечению займов, предлагая весьма доступные программы. Да, предложение позволяет без лишних отлагательств приобрести любой необходимый товар, но к оформлению договора стоит отнестись очень внимательно, так как каждое предложение банка создано для их удобства в первую очередь, а потом уже для клиента.

Как правило, получив займы в банке, клиенты начинают анализировать свой бюджет и относится к нему более бережно, чтобы исключить вариант с пропуском дня очередного платежа. Вообще предлагаемые кредитными организациями программы предполагают аннуитентные или дифференцированные платежи. В чем их разница? Попробуем разобраться далее:

• Вообще аннуитент с латинского переводится, как ежегодный, то есть такие платежи осуществляются равными долями в соответствии с установленным графиком. Правда здесь существует своя особенность – в первую очередь вы погашаете не тело кредита, а проценты. Это обуславливается тем, что банк, таким образом, снижает свои риски при невыплате займа. Сам кредит вы начинаете гасить лишь в конце всего срока кредитования. При таких платежах банк также обеспечивает себе более высокий доход. Так при кредите на 5 лет в сумму 1 000 000 рублей ваша переплата составит порядка 430 000 рублей, если процентная ставка за год будет равна 15%.
• При дифференцированных платежах ежемесячная сумма регулярно уменьшается и к концу срока последний платеж будет примерно на 50 % меньше первого. Кроме этого, при таких платежах в первую очередь гасится сам кредит, а потом уже проценты. Если применить условия займа, как были рассмотрены выше, то в итоге ваша переплата составит всего порядка 380 000 рублей, что значительно ниже, чем при аннуитенте.

Иногда заемщики, не вникая в суть программы кредитования, соглашаются на все условия, а это обычно аннуитентные платежи. Если вы все же решились на большие займы, то следует ответственно отнестись к этому шагу, так как скрупулезное изучение программы кредитования предложенной банком позволит сэкономить семейный бюджет. Стоит отметить и тот факт, что любые крупные кредиты требуют от заемщика грамотного планирования расходов, в противном случае при просрочках на вас будут налагаться штрафные санкции, а это дополнительные расходы.