Archive for the ‘Потребительское кредитование’ Category
Экспресс-кредит
Когда срочно требуются деньги, а оформить кредит нет времени или возможности, можно воспользоваться кредитными программами под названием экспресс-кредит. Этот вид кредита требует минимальных документов, но суммы при экспресс-кредит небольшие.
Оформить экспресс-кредит можно за полчаса практически в любом банке. Основные документы при получении кредита- это паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Главное отличие экспресс-кредит заключается в минимальном времени оформления. Ставки для этого вида кредитования довольно низкие, так как банки заинтересованы в привлечение клиентов. Details
Кредит на строительство загородной недвижимости
На нынешний момент рынок кредитования строящейся загородной недвижимости в России развит довольно слабо. Эта ситуация сравнима с ситуацией на рынке строящегося городского жилья три года назад, когда застройщиков было множество, однако аккредитованных среди них мало. Однако, кредитные программы на покупку загородных домов сейчас предлагают множество банков. Обычно речь идет о кредитовании уже готовых коттеджей, на которые оформлено право собственности. В процессе кредитования таких объектов проблем не возникает. Но если вы решили взять кредит на строительство загородного дома, тогда, скорее всего, придется отдать что-нибудь в залог. Details
Неуплата кредитов
На 2010 год западные аналитики предсказывают массовые неплатежи по потребительским кредитам в странах Восточной Европы и СНГ. Прошлым летом почти каждый третий украинец не смог оплатить полученные в банках заемы. В Казахстане неплатежеспособных заемщиков было примерно столько же. В России же по итогам первого полугодия объем просрочки по кредитам, которые выданы физическим лицам, увеличился на 42% – до 211,4 млрд руб. Проблемы возникают, обычно, с крупными кредитами, на которые приобреталась офисная мебель, техника, оборудование для бизнеса. У большинства заемщиков окончательные сроки погашений займов истекают в будущем году. По информации ЦБ, к октябрю 2008 года банки выдали физическим лицам кредиты на сумму 3,2 трл. руб., а к октябрю 2009 года – всего 1,8 трлн. И при этом часть новых займов ушла на перекредитование – люди брали деньги в одном банке, чтобы расплатиться с кредитом в другом банке. Details
Прогнозирование потребительского кредита
Ситуацию с потребительским кредитованием эксперты оценивают по-разному. Андрей Романов считает ее неудовлетворительной: «К сожалению, объемы не достигли докризисного уровня. Наблюдался рост просроченной задолженности». Людмила Салигина, напротив, полагает, что все складывается удачно: «Падение рынка сменилось пусть не полным, но быстрым восстановлением. Пока рост сдерживает высокая стоимость кредитных денег. Но она будет преодолена уже в первой половине 2010 года».
Эксперты ожидают постепенного оживления рынка. «Рассчитывать на бурный рост, как в 2006-2008 годах, не приходится, – полагает Екатерина Забелина. – Заемщики осторожны в оценке своих возможностей, банки – в выборе заемщиков».
Details
Требования к заемщику
Банкиры уверяют, что кризис не слишком изменил требования к заемщику. «Причины отказа укладываются в традиционные представления о банковском риске: недостаточный или нестабильный доход, плохая кредитная история», – говорит Екатерина Забелина.
Минимальный набор требований к заемщику – трудовой стаж, наличие регистрации, ограничение по возрасту. Само собой, нужно документально подтвердить доход. Но подход ужесточился. То, на что прежде смотрели сквозь пальцы, становится причиной отказа. «Основные причины – недостаток стажа, неподтвержденный заработок, отсутствие обеспечения. Как правило, не рассматриваются заявки людей, имеющих судимость или отрицательную кредитную историю», -говорит Андрей Романов. Большинство банков требует подтвердить доход по справке 2-НДФЛ. Хотя и при неподтвержденном доходе шансы на кредит есть – вот только стоимость его будет высокой. Так, ОТП-банк предлагает суммы до 300 тыс. руб. на срок до 36 месяцев под 47,7% годовых и при взносе от 10 до 51% от стоимости покупки.
Предложения потребительского кредитования
Сегодня условия потребительских кредитов весьма различаются: максимальные суммы варьируют от 200 тыс. до 3 млн руб., ставки – от 10 до 50% годовых. По данным «Кредитмарта», в декабре 2009 года средняя ставка по рублевому потребительскому кредиту составляла 31,07% (с учетом дополнительной ежемесячной комиссии, которую взимают некоторые банки). Это на 0,21% ниже, чем в ноябре 2009 года. Средняя ставка в долларах уменьшилась на 1,74% и составила 17,94%. Размер ставки зависит от банка, кредитной программы, надежности заемщика, обеспечения кредита, величины первоначального взноса, срока и т.п. В «Сосьете Женераль Восток» после последнего снижения (на 3%) ставки составляют 23% годовых в рублях и 20% – в долларах США и евро. В Московском кредитном банке потребительские кредиты выдают под 18% годовых в валюте и 23% в рублях – правда, только при условии внесения аннуитетного платежа по кредиту за 10 дней до даты планового списания средств. Зато постоянным клиентам банк предлагает ставки на 2% ниже (16% в валюте, 21% в рублях). Details
Снижение процентных ставок кредитования
Кризисной осенью 2008-го рынок потребительского кредитования сжимался на глазах: банки задирали проценты по кредитам до 40% и выше. Многие просто прекратили выдавать потребительские кредиты вслед за ипотечными. Правда, и спрос на них снижался.
Ситуация стала меняться только осенью 2009-го. Банки, успокоенные позитивными новостями, стали понемногу смягчать условия. Ставки пошли вниз, хотя и не слишком быстро. «По нашим оценкам, рынок кредитов наличными по сравнению с 2008 годом снизился на 15%, -рассказывает начальник управления потребительского кредитования департамента розничного бизнеса банка ВТБ24 Иван Лебедев. – Однако с середины 2009 года условия постепенно возвращаются к докризисным: снижаются ставки, повышаются суммы; банки, отказавшиеся от розничного кредитования, возвращаются на рынок. Details
"Образовательный кредит"
Кредит на обучение незаменим для тех, кто хочет получить хорошее образование. Именно поэтому, банки создали специализированные кредиты для лиц, получающих образование. Общее название кредитов, предоставляемых на цели образование – "Образовательный кредит". Образовательный кредит является разновидностью потребительского кредита и предоставляется в целях получения заемщиком качественного образования в различных сферах. Details
Отпуск в кредит
В данное время отдых за границей, а для некоторых и отдых даже в пределах Российской Федерации довольно дорогое удовольствие. В разгар сезона растет наплыв отдыхающих, многие местные курорты (Сочи, Ялта, Кисловодск и.д.) пользуются этим и поднимают цены за проживание, питание, туры и т.д. Конечно, банки не обошли стороной такую возможность дополнительной прибыли как предоставление такой услуги кредитования физических лиц – «отпуск в кредит». Заметим, что этот кредит не столько популярен, как например, кредит на авто. Details
Все в отпуск
Наступает лето, и пора подумать об отпуске. И если финансы не позволяют осуществить задуманное путешествие, всегда можно воспользоваться потребительским кредитом. Под потребительским кредитом подразумевается получение денежных средств с целью использования их в потребительских целях, например на поездку в отпуск или покупку желанной вещи. Кредитором может быть либо торговая или кредитная организация. Заемщиком в данном случае является физическое лицо (потребитель). В большинстве случаев, потребительские кредиты предоставляют банки. Details