Posts Tagged ‘ипотека’
Ипотека на Урале
В Уральском округе объем ипотечного кредитования за первые 5 месяцев нынешнего года увеличился на 3,9 млрд рублей. Ханты-Мансийский АО внес самый большой вклад в рост отечественной ипотеки наряду с Подмосковьем. Расширение рынка жилищного кредитования в Югре в январе-июне этого года достигло 2,4 млрд рублей, то есть 5,9%. Округ в течение нескольких лет входит в топ-5 самых крупных регионов страны по размеру ипотечного рынка, перед ним только Москва, Московская область и Санкт-Петербург. При этом округ демонстрирует устойчивую динамику роста, а просрочка по займам является одной из наименьших. В топ-10 субъектов по вкладу в рост ипотечного отечественного рынка входят также Новосибирская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Тверская, Иркутская, Челябинская и Архангельская области, Ставропольский край, Татарстан.
Спрос на ипотеку
Ряд экспертов прогнозирует продолжение ажиотажного спроса на ипотеку. Похоже, потенциальные покупатели недвижимости поняли, что дешеветь она больше не будет. Кроме того, банки планируют возобновить программы рефинансирования кредитов по привлекательным ставкам. В любом случае сегодня ситуация благоприятствует заемщикам. И если никаких резких перемен в экономике и политике не произойдет, уже к концу года мы увидим фактически не отличающийся от докризисного рынок кредитов.
Ипотека за границей
По прогнозам агентств Gordon Rock и Lowell Finance, $6 млрд возьмут россияне для покупки недвижимости за границей в 2010 году. В прошлом году эта цифра составила $11,3 млрд. Самыми популярными странами для покупки жилья были Болгария, Испания, Турция, Португалия, США и Израиль.
Задолжность по ипотечным жилищным кредитам
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, выданным в России на покупку жилья на первичном рынке, выросла в мае на 1,1% — до 1,025 трлн рублей на 1 июня с 1,014 трлн на 1 мая. Об этом свидетельствуют материалы ЦБ РФ. Просрочка по всему портфелю, включая неипотечные жилищные кредиты, составила 38,041 млрд рублей против 34,294 млрд. Объем просрочки прибавил за месяц 10,9%, а доля выросла до 3,7% с 3,4%. Объем просроченной задолженности на 1 января прошлого года составлял 11,499 млрд рублей. В прошлом году произошел ее резкий скачок, и на 1 января текущего года показатель уже был на уровне 31,031 млрд. С начала года объем задолженности по ипотеке вырос на 1,4% с 1,011 трлн рублей. Динамика ипотечного портфеля в текущем году такова: на 1 февраля он составлял 1,008 трлн рублей, на 1 марта — 1,006 трлн, на 1 апреля — 1,007 трлн, на 1 мая — 1,014 трлн. За прошлый год задолженность по ипотеке сократилась на 5,5% с 1,07 трлн рублей.
Ипотека стала проще
Для привлечения новых граждан банки-кредиторы упрощают систему получения кредита, а страхование полученного под залог жилья дает гражданам уверенность и доверие банкам. Несмотря на то что многие банки в результате кризиса были просто удалены с данного рынка кредитования, можно вполне доверять тем, кто остался на этом рынке услуг. Об этом свидетельствует проявленная ими надёжность в тяжёлые времена и долгие годы существования. А для того чтобы вы сами не смогли обмануть банк, придется пройти процедуру проверки вас на платежеспособность и не только. Даже элементарное незнание терминологии может привести к тому, что в кредите будет отказано или будет получено то, о чем кредитополучатель не догадывается, поэтому в банк нужно идти уже подготовленными, и тогда не возникнет никаких проблем, или прибегнуть к помощи специалистов – ипотечных брокеров.
Больше возможностей
Ипотечный рынок предоставляет все больше возможностей для заемщиков: банки не только снижают ставки и величину первоначального платежа, но также увеличивают величину кредитных линий и период кредитования. На сегодняшний день при наличии достаточных официальных доходов можно получить ипотечную ссуду суммой до 3-х миллионов долларов сроком на 20-30 лет. Спрос на ипотечные ссуды увеличивается в среднем на 10% ежемесячно. При этом больше всего кредитов берут жители Москвы и Санкт-Петербурга. Большинство потенциальных заемщиков хотят рефинансировать существующие кредиты, либо оформить ипотеку под залог имущества. Details
Возрождение кредита
Постепенно на рынок ипотеки возвращаются продукты, которые исчезли во время кризиса. «Московский кредитный банк» (МКБ) и «РосЕвроБанк» возобновили ипотеку на покупку коммерческой недвижимости. Несколько банков ввели программы кредитования новостроек (правда, как правило, аккредитованных в банке), а в «ВТБ24» предложили программу ипотечного кредитования гаражей. Состояние рынка потребительского кредитования характеризует возвращение экспресс-кредитов. Еще год назад банки категорически отказывались выдавать займы без официального подтверждения дохода. Сейчас снова стала нормой ситуация, когда потребкредит выдается без справок 2-НДФЛ, при наличии всего нескольких документов. Идет возрождение партнерских программ банков и автосалонов в сегменте автокредитования.
Потенциальный рост
Весной 2010 года игроки кредитного рынка наконец заговорили о том, что их кредитные портфели перестали таять и показали первые признаки роста. По мнению банкиров, это устойчивая тенденция, которая во втором полугодии приведет к росту портфелей. Кризис изменил поведение клиентов: если прежде предпочитали брать большие кредиты надолго, то сейчас выбирают маленькие займы на короткие сроки. С учетом стабилизации ситуации на финансовых рынках, в экономике и на рынке труда ожидается рост интереса населения к розничным кредитным продуктам. Во втором полугодии наиболее востребованными станут потребительские кредиты на неотложные нужды, экспресс-кредиты и кредитные карты. Ряд экспертов прогнозирует продолжение ажиотажного спроса на ипотеку. Кроме того, банки планируют возобновить программы рефинансирования кредитов по привлекательным ставкам. В любом случае сегодня ситуация благоприятствует заемщикам.
Средний размер ипотечного кредита
Аналитики подсчитали, что средний размер ипотечного кредита составляет сегодня 1,7 млн рублей, хотя есть кредиты и на 3, 5 и даже 10 млн рублей. Понятно, что основная масса заемщиков берет деньги на улучшение жилищных условий и лишь считаные единицы — на приобретение первого жилья. Оптимальным и у заемщиков, и у банкиров считается 15-летний срок, хотя, как показывает практика, большинство заемщиков стремятся погасить кредит уже в первые два-три года. А рассчитывать на кредит могут целеустремленные люди в возрасте 30 — 40 лет, имеющие стабильный доход (на семью из трех человек – 50 — 60 тысяч рублей в месяц), работающие на стабильном предприятии и нацеленные на карьеру. Если вы относитесь к данному типу людей и хотите жить в отдельной квартире, можете смело отправляться в банк за кредитом.
Ипотека в Германии
В 2009 году Германия была в числе стран, показавших наименьшее падение цен на жилье: за год они снизились всего на 1,3%. Это обусловлено двумя взаимосвязанными факторами. Во-первых, от кризиса наиболее пострадали рынки тех стран, где спрос на недвижимость был преимущественно инвестиционным. Отсутствие интереса со стороны международных частных инвесторов стало залогом стабильности рынка жилья Германии. Во-вторых, динамику цен на жилье в Германии определяет стабильный внутренний спрос. Во время кризиса люди не перестали создавать семьи и рожать детей.
Чаще всего иностранных покупателей интересуют Берлин, Гамбург или Мюнхен. Эта «большая тройка», а также Дюссельдорф и Франкфурт, наиболее перспективны с точки зрения инвестиций благодаря экономической активности и стабильно растущему населению. В качестве «второго дома» состоятельные россияне выбирают Баварию. Популярны небольшие города в районе озер, к примеру Линдау на Боденском озере. Details