Posts Tagged ‘ипотека’
Ипотека в Германии
В 2009 году Германия была в числе стран, показавших наименьшее падение цен на жилье: за год они снизились всего на 1,3%. Это обусловлено двумя взаимосвязанными факторами. Во-первых, от кризиса наиболее пострадали рынки тех стран, где спрос на недвижимость был преимущественно инвестиционным. Отсутствие интереса со стороны международных частных инвесторов стало залогом стабильности рынка жилья Германии. Во-вторых, динамику цен на жилье в Германии определяет стабильный внутренний спрос. Во время кризиса люди не перестали создавать семьи и рожать детей.
Чаще всего иностранных покупателей интересуют Берлин, Гамбург или Мюнхен. Эта «большая тройка», а также Дюссельдорф и Франкфурт, наиболее перспективны с точки зрения инвестиций благодаря экономической активности и стабильно растущему населению. В качестве «второго дома» состоятельные россияне выбирают Баварию. Популярны небольшие города в районе озер, к примеру Линдау на Боденском озере. Details
Ипотека в Чехии
Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк интересуется наличием источника постоянного дохода у заемщика. Такими источниками могут являться доходы (зарплата, дивиденды и пр.), получаемые на территории России, Белоруссии, Украины и т.д., а также предполагаемые доходы от сдачи внаем покупаемой в Чехии недвижимости. Банк принимает заявление о предоставлении ипотечного кредита только при наличии пакета документов, в который в частности входят регистрационные документы фирмы (учредительный договор, выписка о регистрации фирмы в Чехии, копии паспортов всех соучредителей, налоговые декларации за предыдущие годы, если таковые имеются), документы, оценивающие покупаемую недвижимость, и др. Details
Новые программы
Хотя ипотечное кредитование в России пока еще не так развито, как в других странах, практически все граждане знают что такое ипотека. Общая рекомендация для всех потенциальных заемщиков касается выбора банка. Внимательно ознакомьтесь с договором, обратите внимание на сноски и текст, набранный мелким шрифтом, попросите консультанта сделать предварительный расчет, чтобы вы хотя бы примерно понимали, какую сумму и по какой схеме вам придется платить каждый месяц, нет ли штрафных санкций при досрочном погашении кредита, предусмотрена ли возможность отсрочки выплат. Details
Поддержка ипотечного сектора
В этом году правительство РФ собирается выделить 250 млрд руб. на поддержку ипотечного сектора. Часть средств будет направлена на программу рефинансирования кредитов, выданных на новостройки, за счет выкупа «Внешэкономбанком» ипотечных ценных бумаг. Эти меры своевременны, они позволят банкам-кредиторам снизить риски. Однако не все кредитные учреждения смогут воспользоваться этими возможностями. Максимальную выгоду получат государственные банки. Кроме того, по данным исследования, проведенного международным рейтинговым агентством Moody’s, доля ипотечных кредитов на российском рынке первичного жилья составляет менее 20% от общего ипотечного банковского портфеля станы. Отсюда можно сделать вывод о том, что возможность рефинансирования ипотечных кредитов по госпрограмме вряд ли существенно изменит ситуацию на рынке. Details
Рост цен на жилье
Уже сегодня некоторые банки предлагают программы ипотечного кредитования на условиях, близких к докризисным. При этом кредит можно взять на достаточно длительный срок – до 25 лет, что позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Банки разрабатывают новые программы, снижают ставки и размер первоначального взноса.
Для клиентов это, безусловно, плюс: теперь заемщики могут рассчитывать не только на более доступные условия кредитов, но и на полезные подарки. Например, «Абсолют Банк» с 1 марта дарит своим клиентам полис страхования внутренней отделки квартиры.
Сейчас у заемщиков появилась прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Цены на недвижимость только начали расти, отыгрывая снижение в период кризиса. При этом условия кредитования сравнимы с теми, к которым мы привыкли в 2008 году. Details
Осторожный подход
Желание взять кредит на покупку жилья возникает у многих людей, будь то недвижимость в Красноярске или Краснодаре. Однако российский рынок ипотечного кредитования традиционно отличают чрезвычайно высокие процентные ставки. Если до кризиса они оставались в пределах 11-14%, то за 2009 год подскочили до 20%. В связи с участившимися случаями невозвратов по кредитам банки стали сворачивать ипотечные программы или пересматривать их условия. Они не только повышали ставки, но и ужесточали требования к заемщикам. В итоге к началу 2009 года осталось очень мало банков, которые действительно выдавали ипотеку. Сегодня на рынке российской недвижимости заметны позитивные сдвиги. Однако не стоит спешить с излишне оптимистичными прогнозами. Процентные ставки будут снижаться медленно. Учитывая не вполне стабильную ситуацию как на рынке недвижимости, так и на рынке труда, банки с еще большим пристрастием будут оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков. Details
Ипотека возвращается
За последние полтора месяца на ипотечном рынке произошли существенные изменения. Сейчас можно с уверенностью сказать, что ипотека начала оживать. Среди позитивных изменений – более лояльный подход банков к оценке заемщиков, одобрению залоговых объектов и рефинансированию кредитов. Практически еженедельно на ипотечном рынке появляются новые игроки. Банки, которые продолжали работать с ипотекой во время кризиса, обновляют свои программы, снижая процентные ставки (едва ли не еженедельно) и размер первоначального взноса. Уже с конца прошлого года банки возобновили выдачу кредитов на покупку первичного жилья.
Рынок перекредитования тоже приходит в себя. Кредит под залог недвижимости набирает популярность. Предложения по рефинансированию ипотечных займов в кризис были сведены практически к нулю. Для кредиторов это был продукт с самым высоким показателем риска. Details
Рынок ипотечного кредитования в России
Рынок ипотечного кредитования в России восстанавливается довольно быстрыми темпами. Об этом говорит хотя бы тот факт, что заявок на ипотечные кредиты с каждым днем подается, все больше. Кроме того, ставки по кредитам в разных банках уже почти вернулись на докризисный уровень.
Что касается мер, принятых правительством России, самой громкой новостью за последнее время стало выделение 250 млрд руб. на поддержание ипотечного рынка. Для заемщиков условия на первый взгляд кажутся весьма привлекательными: процентная ставка не выше 11% годовых, снижение суммы первоначального взноса. Однако по условиям программы рефинансирование таких ипотечных кредитов возможно только после оформления права собственности на объект недвижимости. Соответственно, все риски, связанные с незавершением строительства, а также иные риски, характерные для сделок на первичном рынке, ложатся на банк. Details
Рынок недвижимости США
Особой проблемной зоной является рынок недвижимости США. Временное оживление на нем наблюдалось в 2009 году, когда государство субсидировало выдачу ипотечных кредитов по докризисным ставкам. Выросли продажи домов, увеличился спрос на дизайн проект коттеджа. Но субсидии закончились, а проблемы остались. Одна из главных – создание новой системы рефинансирования кредитов. Прежняя изжила себя, когда выяснилось, что обеспечение большей части ипотечных бумаг, выпущенных на рынке, исключительно виртуальное.
Следует упомянуть и дефолтные кредиты на балансе банков, нераспроданное жилье, высокий уровень безработицы. Недвижимость в США пока не восстановилась в цене, и сделок почти нет. Фактически банки оказались в ловушке. Они не могут покрыть убытки по дефолтным кредитам, продав заложенную недвижимость: если ее выставить на рынок, цены рухнут, и малоликвидные объекты окончательно обесценятся. Теоретически ипотечный рынок продолжает функционировать, но на практике получить кредит сложно. Многое зависит от выбранного объекта. Во Флориде почти невозможно взять заем на покупку апартаментов, поскольку их ликвидность сейчас очень низка: такие дома не распродаются. Details
Сложности инвестирования
Чудесной страны, где легко выдают ипотечные ссуды, сейчас нет. Мир неласков к инвестору. «Вам могут пообещать рассмотреть заявку в течение 14 дней, а ждать придется месяц. Претендентов на кредит много, особенно среди нерезидентов. В Испании, Англии, Италии цены на недвижимость за последние два года серьезно упали – и это шанс для инвесторов. Но кредитные эксперты прекрасно понимают: если человек не покупает даже подешевевшую (по сравнению с 2007 годом) недвижимость, но легко соглашается взять ее в ипотеку, то где гарантия, что он сможет погасить заем? Банки не хотят рисковать. Чем дешевле недвижимость и чем больше желание взять ее в ипотеку, тем меньше шансов стать реальным владельцем», -объясняет Юлия Тишкова.
Для нерезидентов относительно доступной ипотека осталась там, где она была доступна и раньше, -в первую очередь на Кипре. Здесь нерезидент может получить заем на 15 лет под 4,5-5% годовых в долларах или евро. В Испании у нерезидентов есть шанс взять ипотечный кредит под 4,5% годовых в евро сроком до 30 лет – в зависимости от возраста. «Те, кто кредитовал русских, продолжают это делать. Там, где кредитов не было, их и нет», -резюмирует Иван Птушкин из компании «Место под солнцем». Details