2.10.1. Экономические факторы макросреды
1. Процентная ставка и курс национальной валюты.
Количество денег в обращении. Кредиты в банке выдаются исходя из денежных средств,
находящихся на счетах в банке (сумма работающих активов). При большем привлечении денег
есть большая вероятность выдачи кредитов.
2. Уровень инфляции. Курс инфляции за 2006 г. составил порядка 10%. Курс инфляции
необходимо учитывать как при привлечении депозитов населения, так и при выдаче кредитов,
чтобы реальная ставка депозитов и кредитов превышала уровень инфляции.
При выдаче ссуд коммерческие банки используют два метода кредитования.
Сущность первого метода состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается
каждый раз в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной
целевой потребности в средствах. Этот метод применяется при предоставлении ссуд на
конкретные сроки, то есть срочных ссуд.
При втором методе ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для
заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты
предъявляемых ему платежных документов в течение определенного периода. Такая форма
предоставления кредита называется кредитной линией. Она открывается на один год, но может
быть открыта и на более короткий срок. В течение срока кредитной линии клиент может в любой
момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком и каких-либо оформлений.
Кредитная линия открывается клиентам с устойчивым финансовым положением и хорошей
репутацией.