Кредитный портал

Кредит, погашаемый равными долями, – это кредит, в момент получения которого
определяется порядок погашения суммы основного и процентного долга. Причем этот порядок
предусматривает платежи равных долей суммы основного долга через определенный промежуток
времени.
В зависимости от порядка уплаты процентов можно выделить три способа предоставления
кредита, погашаемого равными долями.
Кредит с выплатой процентов вперед. При таком способе кредитования в момент выдачи
насчитывается сумма процентов за оговоренный промежуток времени (или за весь срок кредита) и
выплачивается заемщиком одновременно с получением кредита. Это позволяет банку
застраховать себя от потери прибыли.
Кредит с первоначальной оплатой суммы основного долга. В момент выдачи кредита
оговаривается только порядок выплаты основного долга (периодичность и сумма). Выплата
процентов может (по желанию заемщика) производиться после выплаты всей суммы основного
долга, но не позднее окончания срока кредитного договора.
Кредит с равномерной оплатой суммы основного и процентного долга.
Предусматривается погашение равных частей суммы основного долга и соответствующей
части процентного долга (то есть применение амортизации кредита). В зависимости от технологии
предоставления различают два вида кредитов, погашаемых равными долями.
Кредит с рассрочкой платежа – это среднесрочный кредит, который выдается физическим
лицам для финансирования покупок движимого имущества, в основном товаров длительного
использования, а юридическим лицам – в качестве пополнения оборотных средств или в качестве
финансовой помощи.
Этот вид кредита, в свою очередь, подразделяется на два типа, в зависимости от типа
сделки.
1. При сделках типа “A” банк предоставляет всю сумму кредита напрямую заемщику, без
посредничества торговой фирмы, а тот самостоятельно ее расходует. Вся сумма возвращается
непосредственно банку. Это наиболее знакомый и распространенный способ кредитования у нас в
стране. Дает свободу действия заемщику и не связывает банк дополнительными расходами по
работе с торговой организацией.
2. При сделках типа “B” банк осуществляет кредитование в сотрудничестве с торговой
фирмой. Применяется при покупке товаров физическими лицами в кредит, причем банк кредитует
торговую организацию, которая несет ответственность по кредиту, а платежи осуществляет
клиент, который приобрел товар с рассрочкой платежа.

1. Клиент переводит часть стоимости покупки в банк для зачисления на счет торговой
фирмы. При этом стоимость покупки определяется исходя из продажной стоимости товара и
банковских процентов за кредит.
2. Торговая фирма передает клиенту товар, заключая с ним договор по оплате оставшейся
части стоимости, в договоре предусматриваются сумма и сроки платежа.
3. Банк полученную сумму не зачисляет на счет торговой фирмы, а оставляет ее в качестве
обеспечения кредита. Торговой организации зачисляется только сумма кредита, равная
неоплаченной части стоимости товара. Одновременно с предоставлением кредита заключается
договор, в котором оговариваются все условия кредитования, а именно:
1) право банка направлять платежи, поступающие от клиента, на погашение
предоставленного кредита;
2) ответственность по кредиту торговой фирмы, то есть ее обязанность вернуть банку сумму
кредита с процентами в случае неуплаты клиента;
3) клиент осуществляет платежи в соответствии с оговоренными сроками и суммами;
4) после уплаты всей суммы кредита банк зачисляет на счет торговой фирмы сумму
первоначального платежа клиента;
5) торговая фирма в случае невыполнения обязательств со стороны клиента возвращает
банку сумму кредита с процентами. При этом учитывается первоначальный взнос клиента.
Мелкий кредит – это потребительский кредит, выдаваемый клиентам, имеющим твердый
источник дохода (например, заработную плату), пропорционально этому доходу.
Особенность мелкого кредита заключается в том, что при соответствующей банковской
кредитной политике возможно его предоставление без дополнительного обеспечения.